Nagle pojawia się nagły problem: trampolina wpędza cię w obskurny strych, a kosztowna naprawa samochodu przekracza twoje możliwości finansowe. Desperacko potrzebujesz pieniędzy, a pożyczka online wydaje się być szybką ulgą.
Jednakże, jeśli przyjrzymy się bliżej pożyczkom wypłacanym w dniu wypłaty, możemy dostrzec śmiertelne pułapki finansowe, ukryte pod maską dobrych wyborów.
Pożyczki chwilówki
Pożyczki chwilówki to zwięzłe zestawienie dochodów, które należy spłacić w całości do drugiej wypłaty, zazwyczaj w ciągu czternastu dni. Są łatwe do uzyskania, często bez sprawdzania zdolności kredytowej, a pożyczki gotówkowe można uzyskać szybko. Jednak wysoka cena pożyczek gotówkowych może spowodować, że okres kredytowania będzie trudny do wstrzymania.
Aby spłacić pożyczkę online, klient często wystawia najskuteczniejszy wniosek o pożyczkę z datą późniejszą niż data złożenia wniosku, obejmujący całą pożyczoną kwotę, oraz upoważnia pożyczkodawcę pozyczka online dla bezrobotnych do obciążenia rachunku ACH, co umożliwia pożyczkodawcy natychmiastowe przelanie pieniędzy z konta pożyczkodawcy lub karty przedpłaconej. Klient często przekazuje pożyczkodawcy pieniądze w dniu spłaty pożyczki, a także czek, co upoważnia go do elektronicznego obciążenia zabezpieczenia pożyczki z innego konta.
Wysokie koszty związane z pożyczkami chwilówkami mogą prowadzić do znacznego zadłużenia pożyczkobiorców, a badania pokazują, że wielu pożyczkobiorców chwilówek naraża się na problemy finansowe, które mogą powodować problemy ze spłatą zadłużenia. Istnieją alternatywy dla pożyczek gotówkowych, które oferują niższe oprocentowanie i dłuższy okres spłaty, takie jak produkty finansowe dostępne poza bankami i kasami oszczędnościowo-kredytowymi, a także pożyczki chwilówki dla firm. Aby uniknąć konieczności zaciągania pożyczki chwilówki, możesz rozważyć wykorzystanie środków z rachunków i innych oszczędności, płacąc za niepotrzebne rzeczy, aby uwolnić środki.
Stopy procentowe
Pożyczki chwilówki odgrywają istotną rolę w życiu klientów, stanowiąc ratunek dla kapitału dostępnego dla klientów, którzy nie mają innych opcji. Jednak ta dostępność wiąże się z wysoką ceną, której wielu dłużników nigdy nie przewidziało przed rezygnacją z pożyczki chwilówki. W przypadku dwukrotnej pożyczki chwilówki, oprocentowanie (RRSO) wynosi około 15 dolarów, a oprocentowanie (APR) prawie 500%, informuje Agencja Ochrony Kapitału Konsumentów (CFPB).
Chociaż chwilówka może wydawać się ratunkiem w nagłych wypadkach finansowych, ważne jest, aby zastosować różne metody, aby sprostać krótkoterminowym potrzebom. Karty kredytowe, zaliczki gotówkowe i inne pożyczki osobiste od lokalnego pożyczkodawcy, a także inne kredyty często oferują niższe oprocentowanie i znacznie niższą cenę niż chwilówki.
Przydatna jest również analiza ceny za pomocą wskaźnika rocznej stopy procentowej, który uwzględnia wszystkie wydatki, umożliwiając porównywanie porównywanych produktów. Na przykład, bank Buddy, będący krajowym depozytem depozytów, ma RRSO na poziomie 28% i jest otwarty na członków, którzy jasno określą możliwość spłaty.
Jeśli masz trudności z utrzymaniem swoich wydatków, doradca ds. aktywów pomoże Ci zwiększyć inwestycję i zgromadzić oszczędności, które mogą zostać utracone w wyniku nagłych problemów finansowych. Zadzwoń do National Cause for the Card Counseling, aby znaleźć lokalnego doradcę ds. kart kredytowych w Luizjanie. Bonvenu nie jest narzędziem do sesji kredytowych, ale z przyjemnością współpracujemy z klientami, którzy potrzebują pomocy w znalezieniu przyczyn niepowodzenia finansowego.
Cena
Pożyczki chwilówki są sprzedawane jako ratunek w nagłych wypadkach finansowych, ale są drogą drogą, która może prowadzić do utraty zdolności kredytowej. Oprócz deklarowanych kosztów, pożyczkobiorcy mogą zostać obciążeni ukrytymi kosztami, takimi jak opłata za sprawdzenie zadłużenia (nieuwzględniona w podanej stopie procentowej), a także prowizją za przetwarzanie, która rośnie wraz ze wzrostem salda z powodu refinansowania.
Porównując cenę chwilówki z innymi opcjami pożyczkowymi, oprocentowanie może wydawać się zaskakujące. Na przykład, najwyższa pożyczka dwukrotna powyżej 200 dolarów, z oprocentowaniem 15 dolarów na 100 dolarów, kosztuje klienta łącznie 345 dolarów, jak podaje Agencja Ochrony Pieniędzy Klientów.
Dłużnik ze złą historią kredytową może uzyskać pożyczkę niezabezpieczoną od pożyczkodawcy społecznościowego lub innego banku depozytowego za ułamek ceny, a koszty spłaty są znacznie bardziej przystępne. Z kolei serwis pożyczkowy o podobnej reputacji może zaoferować pożyczkę internetową z oprocentowaniem stanowiącym połowę kosztów pożyczkodawców chwilówek.
W przypadku chwilówek termin płatności, uwzględnij rzeczywistą kwotę zadłużenia, pożyczony kapitał i związane z nim wydatki. Porównaj te pakiety i znajdź tańsze opcje, takie jak pożyczka gotówkowa bez karty kredytowej i inne oferty z 0% oprocentowaniem na nowym koncie czekowym. Jeśli spłata chwilówki i żądana kwota rzeczywiście przekraczają limit na Twoim koncie, ustaw powiadomienia o pożyczkodawcy, aby informował Cię o kolejnych miesięcznych ratach i korzystaniu z nowego źródła gotówki, takiego jak oszczędności rodzinne lub inne środki od znajomych i zaufanej osoby.
Czas na spłatę
Pożyczki chwilówki są w rzeczywistości zwracane zarówno w formie artykułu, jak i przestarzałego wyszukiwania, obejmującego pełne zabezpieczenie, w tym opłaty i inne, pod warunkiem zatwierdzenia przez instytucję finansową. Można łatwo cyfrowo obciążyć środki od jednego pożyczkodawcy, kasy oszczędnościowo-kredytowej lub innej karty przedpłaconej. Ponieważ pożyczkodawcy wypłacający pieniądze często nie prowadzą konta i nie sprawdzają kapitału, nie interesuje ich, co możesz zrobić, aby spłacić pożyczkę, gdy spłacasz swoje całkowite zadłużenie. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki chwilówki w terminie, może ona zostać przekształcona w nową pożyczkę chwilówkę z wyższą oprocentowaniem. Ten okres będzie obowiązywał do momentu, gdy nie będziesz potrzebować żadnych dodatkowych wydatków.